logo

Банк отказал в кредите, хотя у вас стабильная работа и доход? Почему, задаетесь вы вопросом. Вероятней всего, вас подвела ваша кредитная история…

Истории бывают разными

Помимо нашей личной жизненной истории, практически у каждого третьего казахстанца есть еще и кредитная история.

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире, так как персональный кредитный отчет состоит из информации обо всех ваших кредитах, а также об истории их погашения.

Если вы хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту, то с вероятностью 99,9% вы имеете кредитную историю, которая хранится в ТОО «Первое кредитное бюро».

Банки и микрокредитные организации постоянно пополняют существующую базу, передавая в кредитное бюро новые сведения о заемщиках. Таким образом, на 12 мая 2014 года в базе Первого кредитного бюро хранится информация, насчитывающая 6.190.899 кредитных историй, из которых 66.434 кредитных истории по юридическим лицам и 6.124.465 кредитных истории по физическим лицам. Количество кредитных договоров, содержащихся в базе кредитных историй ПКБ, составляет 21.727.787.

На что влияет кредитная история?

В первую очередь — на возможность в будущем получать кредиты . Заемщикам, которые плохо справлялись с ежемесячными выплатами по кредиту, банки вряд ли выдадут новый кредит.

Для поддержания хорошей кредитной истории необходимо вносить ежемесячный платеж заранее, а не в последний день, так как даже один день просрочки может быть зафиксирован в Вашей кредитной истории как несвоевременный платеж.

Если в жизни возникли непредвиденные обстоятельства, не позволяющие внести очередной ежемесячный платеж, то лучше всего к этому вопросу подойти ответственно. Например, сообщить о сложившихся трудностях банку, предложить план действий для того, чтобы пересмотреть и стабилизировать график платежей и т.п.

Как в жизненной, так и в кредитной истории важно помнить о хорошей репутации, которая открывает новые двери и предоставляет возможности в использовании финансовых инструментов с выгодой для себя. Заемщик с хорошей кредитной историей может получить кредит практически в любом банке или кредитном учреждении, так как положительный характер кредитной истории служит некоей гарантией банку, что кредит действительно будет погашен, причем, при отсутствии просрочек и других неприятных моментов. Конечно, банки могут предоставить кредит и заемщику с негативной кредитной историей, но в этом случае сумма кредита будет небольшой, срок погашения довольно маленьким, а процентные ставки на порядок выше. Это своего рода компенсация возможных рисков при возникновении ситуации невозврата по кредиту. В международной банковской практике хорошая кредитная история также может обеспечить клиенту пониженную, обычно на 1-2 пункта, процентную ставку. Более того, добросовестному клиенту предлагаются выгодные условия кредитования, большая сумма кредита и на длительный срок.

Как ознакомиться со своей кредитной историей?

Посмотреть свой персональный кредитный отчет можно тремя способами: прийти в офис Первого кредитного бюро, получить его онлайн или по почте.

Способ №1

Прийти в офис ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25. Обязательно необходимо при себе иметь оригинал удостоверения личности или паспорта.

Способ №2

Получить кредитный отчет в режиме онлайн на портале Электронного правительства www.egov.kz или финансового портала www.myth.kz, для чего необходимо иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП) Национального Удостоверяющего Центра.

ЭЦП можно получить в Центрах Регистрации Национального Удостоверяющего центра, размещенных при Центре обслуживания населения, или оформив онлайн заявку на сайте Национального удостоверяющего центра Республики Казахстан по адресу: www.pki.gov.kz

Способ №3

Получить кредитную историю по почте. Для этого вам необходимо отправить по почте в адрес ПКБ заявление на получение персонального кредитного отчета, с вашей нотариально удостоверенной подписью и приложить копию документа, удостоверяющего личность.

Сколько стоит персональный кредитный отчет?

Согласно законодательству каждый человек в течение календарного года имеет право получить персональный кредитный отчет совершенно бесплатно. Стоимость получения последующих обращений в течение календарного года составляет 400 тенге для физических лиц и 800 тенге для юридических лиц.

Как часто необходимо проверять кредитную историю?

Первое кредитное бюро рекомендует получать персональный кредитный отчет чаще одного раза в год всем, но если вы являетесь активным заемщиком, то желательно проверять кредитную историю раз в месяц, либо подписаться на услугу «Credit Control – контроль кредитной истории». Если вы закрыли кредитную линию (кредитную карту), то по истечении 15-ти рабочих дней необходимо получить персональный кредитный отчет, чтобы лично удостовериться в том, что в вашей кредитной истории информацию по кредиту (кредитной карте) банк обновил достоверно и данный кредит отображен как погашенный. Если вы планируете взять кредит, то рекомендуем заранее запросить персональный кредитный отчет для самостоятельного ознакомления, и в случае, если есть неверная информация в кредитной истории, то оспорить данные (об этом более подробно читайте в следующем номере). Если вы не знаете есть ли у вас кредитная история, то также желательно сделать запрос в кредитное бюро для получения соответствующего результата.

В случае потери документов, удостоверяющих личность, необходимо обратиться в бюро находок «ПАНиКа», дабы зафиксировать дату утери, так как бывают случаи, что мошенники используют утерянные документы для получения кредита, а также регулярно проверять свою кредитную историю, либо подписаться на услугу «Контроль кредитной истории — Credit Control».

Что такое контроль кредитной истории и зачем он нужен?

Услуга «Контроль кредитной истории — Credit Control» схожа с банковской услугой SMS-банкинг. Данная услуга позволяет действующим заемщикам в оперативном режиме отслеживать и сверять данные, которые передает банк по кредитной истории, посредством получения уведомления на мобильный телефон или электронную почту. А в случае утери документов, услуга Credit Control позволит вовремя отреагировать, если будут предприняты мошеннические действия в получении кредита по утерянным документам.

Можно ли исправить кредитную историю?

Если вы считаете, что какие-то сведения в вашем кредитном отчете ошибочны, напишите заявление об оспаривании в Первое кредитное бюро. Первое кредитное бюро проведет проверку и направит запрос в банк, который предоставил оспариваемую вами информацию. Если банк-кредитор подтвердит свою ошибку, то кредитная история будет исправлена самим же банком.

Если же с вашей стороны были просрочки, и нет оснований для оспаривания данных по вашей кредитной истории, то исправить историю, как вариант, можно, взяв небольшой кредит и вовремя его погашать, чтобы на протяжении какого-то времени у вас сформировалась положительная кредитная история.